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山東農擔:創新涉農融資機制 激發鄉村振興新活力

2024-12-10 18:16:17 來源:新華網
 新華網北京12月10日電(聶靜)國家金融監督管理總局發布的《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》要求,深化普惠金融專業化機制建設,做好小微企業、鄉村振興相關金融服務。多地金融機構積極響應,以精準突破涉農融資困境為抓手,努力激活鄉村振興新活力。

  山東省農業發展信貸擔保有限責任公司(以下簡稱山東農擔)作為省管一級國有重要骨干企業,始終堅持政策性定位,通過構建協同支農機制,精準開發擔保服務產品,加快數字化轉型,持續放大財政支農資金“四兩撥千斤”作用,撬動金融活水精準流入“三農”沃土,為加快打造鄉村振興“齊魯樣板”發揮積極作用。在新華網發起的“2024企業卓越實踐案例征集”中,山東農擔入選并獲評“2024社會責任杰出企業典范案例”。

山東農擔公司與人保財險山東省分公司、恒豐銀行簽署戰略合作協議,打造“銀行+擔保+保險”協同發展模式

  政策性農業擔保是政府職能和財政職能的延伸,是我國為破解“農村金融這個老大難問題”進行的機制創新。圍繞“產購儲加銷”糧食產業鏈各環節,山東農擔打造了“種業貸”“農耕貸”等一系列擔保產品,累計為全省3.7萬種植大戶提供擔保貸款161.2億元,覆蓋糧食種植面積1150多萬畝;同時,精選每個縣域2-3個具有地方特色的主導產業進行重點扶持,山東農擔開發“農牧貸”“農耕貸”“果香貸”等定制化的擔保服務方案,創新推出了“3年期櫻桃種植貸”“5+N年期蘋果貸”“10年期茶葉貸”等擔保服務產品,覆蓋省內大部分農業特色產業,有力支持了山東省現代農業發展。

  為了進一步促進金融與產業的深度融合,山東農擔開創了“供應鏈+票據+擔保”的綜合業務模式。該模式為供應鏈票據的開立、貼現、融資等流程提供了“無縫嵌入、產業鏈上下游全面覆蓋”的擔保服務,達成了金融鏈與產業鏈的高效協同。借此模式,公司不僅促進了產業鏈的拓展、完善和加固,更與70家核心企業構建了堅實的合作基礎,累計為產業鏈上下游的合適規模經營實體提供了高達35億元的擔保貸款支持。

  山東農擔制定石榴特色產業集群擔保服務方案,助力棗莊石榴種植、石榴盆栽優勢特色產業做大做強

  除了產品創新外,山東農擔還在服務模式上進行了大膽嘗試。他們積極與地方政府、各大銀行、龍頭企業等合作,共同構建多元化的融資擔保體系。通過引入政府增信、多方聯動等機制,有效分散了涉農貸款的風險,推動金融資源精準服務農業的各個領域,為農村經濟發展提供了強有力的金融支持。

  山東農擔“數字供應鏈增信平臺破解農業融資難貴煩”項目獲評2024年全國數字鄉村創新大賽一等獎

  據統計,截至2024年11月底,山東農擔累計為30萬戶農業經營主體提供1951億元擔保貸款,項目累計代償率僅為0.51%,低于全國1.32%的平均水平,連續五年在國家農擔公司風險管理評估評價中獲評A級,連續四年獲評主體信用評級AAA等級,榮獲“山東省鄉村振興特別奉獻獎”。

  值得一提的是,山東農擔在精準突破涉農融資困境的過程中,還注重發揮科技的力量。他們利用大數據、人工智能等先進技術,為涉農貸款提供了更加科學、精準的決策依據。包括建設新型農業經營主體融資數據服務平臺,接入10個省直部門的37個涉農數據源,在全國農擔體系率先接入人民銀行二代征信系統;強化數據賦能,建立大數據風險防控體系;深挖數據應用場景,創新金融服務模式,打造“24小時不打烊”的客戶直通平臺等措施,不僅提高了企業的風險管理能力,也為農戶和農業企業帶來了更加個性化的金融服務體驗。

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