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普惠金融擴(kuò)量更要提質(zhì)|焦點(diǎn)速讀
2023-04-24 06:33:11 來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 編輯:


(資料圖)

融資問題關(guān)乎小微企業(yè)的活力與發(fā)展。近日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示,截至2022年年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)到59.70萬億元,其中,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.60萬億元,同比增速為23.60%。

從數(shù)據(jù)來看,普惠型小微企業(yè)貸款已有相當(dāng)規(guī)模。資金鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)的生命線,破解小微企業(yè)融資難融資貴問題,更好為其“輸血”“造血”,還要進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融從追求量的增加向質(zhì)的提升轉(zhuǎn)變。

首先,小微企業(yè)融資難,難在第一步,解決小微企業(yè)的首貸問題是關(guān)鍵。所謂首貸戶是指從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首次獲得貸款的客戶。要推動(dòng)銀行通過技術(shù)手段將更多金融資源配置到征信“白戶”以及缺少抵押和保證擔(dān)保的客戶群體,持續(xù)拓展首貸戶。

要讓金融科技成為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的“最大增量”。監(jiān)管部門要持續(xù)鞏固我國在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì),不斷完善相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施,鼓勵(lì)商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)全面評(píng)估客戶資信情況,更多推廣線上申請(qǐng)審批,推出豐富多樣的信用類貸款產(chǎn)品,不斷提升小微企業(yè)的金融可得性。

其次,要防范商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融過程中發(fā)生的不合規(guī)、不合法行為。銀保監(jiān)會(huì)日前對(duì)幾家金融機(jī)構(gòu)開出共計(jì)近4億元的巨額罰單,其中一項(xiàng)違規(guī)就是將其他貸款納入小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)口徑等,導(dǎo)致小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)。

最近一段時(shí)間,普惠小微貸款利率下降較快,要警惕普惠小微貸款被挪用、被套用的情況。監(jiān)管部門持續(xù)開展對(duì)不法貸款中介的專項(xiàng)治理行動(dòng),針對(duì)的正是現(xiàn)實(shí)中一些銀行依賴貸款中介完成普惠小微貸款任務(wù)的情形。過低的利率會(huì)影響整個(gè)普惠金融的生態(tài),也會(huì)對(duì)中小銀行發(fā)展空間形成擠壓。

此外,還要高度重視小微企業(yè)的金融數(shù)據(jù)安全。金融數(shù)據(jù)安全事關(guān)國家金融安全、經(jīng)濟(jì)安全和國家安全,是國家安全的重要組成部分。從小微企業(yè)來說,金融數(shù)據(jù)關(guān)系到企業(yè)的經(jīng)營安全,銀行機(jī)構(gòu)要構(gòu)建更加有效的保護(hù)機(jī)制,防止數(shù)據(jù)泄露和濫用,切實(shí)保障金融信息安全。

應(yīng)該說,破解小微企業(yè)融資難融資貴問題是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程。銀行機(jī)構(gòu)要持續(xù)完善普惠金融服務(wù)長效機(jī)制,探索差異化發(fā)展路徑,不斷提升普惠金融服務(wù)能力。普惠金融的服務(wù)對(duì)象是千千萬萬遍布各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的小微企業(yè),它們是暢通國民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的重要組成部分,更是銀行機(jī)構(gòu)賴以經(jīng)營發(fā)展的業(yè)務(wù)伙伴。因此,從這個(gè)角度來說,推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展從而實(shí)現(xiàn)銀企雙方共贏,值得期待。 (本文來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)作者:陸 敏)

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