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防范傭金套利風險,北京銀保監(jiān)局出臺專項文件加強人身保險銷售行為管理
2022-10-31 15:55:17 來源:藍鯨財經(jīng) 編輯:

(圖片來源:圖蟲創(chuàng)意)

人身保險公司推進開門紅之際,近日,北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于進一步防范人身保險傭金套利風險的通知》(以下簡稱《通知》),旨在引導保險機構(gòu)樹立長期可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念,加強人身保險銷售行為管理,防范因“短期激勵、規(guī)模導向”而產(chǎn)生的傭金套利問題。

下一步,北京銀保監(jiān)局表示,將通過加大非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查力度等措施督導機構(gòu)嚴格落實《通知》要求,重點強化對保險機構(gòu)獎勵政策合理性、人員招錄規(guī)范性、業(yè)務品質(zhì)監(jiān)控及時性的監(jiān)管,切實防范傭金套利風險,持續(xù)推動北京人身保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。


(資料圖片僅供參考)

建立傭金及各項獎勵延時發(fā)放機制,形成可持續(xù)傭金激勵體系

具體來看《通知》內(nèi)容,首先,《通知》明確科學制定傭金及各項獎勵政策的要求。

首先是規(guī)定各銷售人員(銷售團隊)獲取的當期傭金及現(xiàn)金性獎勵收益、該保單退保現(xiàn)金價值之和不得超過當期保費,從源頭上消除套利空間。

同步對中介機構(gòu)傭金體系進行規(guī)范,要求各人身保險公司向保險專業(yè)中介機構(gòu)支付的當期傭金及各種費用總和不得超過當期保費,確保標準統(tǒng)一。

為保證中介機構(gòu)和銷售人員整體收入,培育更加穩(wěn)定的合作關(guān)系,《通知》要求保險機構(gòu)應適時建立傭金及各項獎勵延時發(fā)放機制,適當延長支付年限、優(yōu)化支付比例,引導保險機構(gòu)真正形成有利于長期可持續(xù)發(fā)展的傭金激勵體系。

保險機構(gòu)應建立傭金套利風險防范工作機制,以科技手段提高風險預警能力

針對傭金套利行為,保險機構(gòu)對管理負有主體責任。由此,《通知》也進行了明確強調(diào)。

完善的防范機制是基礎,《通知》要求保險機構(gòu)建立健全主要負責人直接領導、多部門參與的傭金套利風險防范工作機制,涵蓋銷售人員招錄、業(yè)務品質(zhì)管理、業(yè)務及團隊獎勵方案設置、利益發(fā)放、合規(guī)管理等各工作環(huán)節(jié)。

同時,要求各保險機構(gòu)嚴格銷售人員招錄管理,加強對擬入職人員的學歷、從業(yè)經(jīng)歷、過往業(yè)務合規(guī)品質(zhì)等背景情況的調(diào)查。

進一步,要求保險機構(gòu)從嚴開展內(nèi)部問責和外部懲戒,對發(fā)現(xiàn)有套利行為的銷售人員及管理人員嚴肅追責,涉嫌違法犯罪的應及時向公安機關(guān)報案。

此外,《通知》還強調(diào)運用大數(shù)據(jù)技術(shù)等科技手段提高保險機構(gòu)風險預警能力,推進行業(yè)信息共享。

具體來說,首先是要求保險機構(gòu)探索建立套利團隊甄別模型,實現(xiàn)數(shù)據(jù)自動預警。如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)業(yè)務異常,應主動采取相應手段核驗業(yè)務真實性,降低套利風險。

同時要求保險機構(gòu)將查實存在傭金套利行為的銷售人員(銷售團隊)及負有管理責任的人員及時錄入“北京保險機構(gòu)銷售人員處罰信息登記管理系統(tǒng)”相關(guān)模塊,限制銷售人員“帶病”流動。同時,探索增加業(yè)務品質(zhì)類指標,推進行業(yè)信息共享。

關(guān)鍵詞: 銷售行為 人身保險

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