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【編者按】

隨著保險(xiǎn)業(yè)邁向轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵期，數(shù)字化作為優(yōu)化體驗(yàn)、降本增效的重要手段，被擺在了前所未有的戰(zhàn)略高位，幾乎融入到所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃中。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在披露2021年年報(bào)的上百家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，幾乎所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都成立了數(shù)字化經(jīng)營(yíng)部門或信息技術(shù)部門，其中約半數(shù)在年報(bào)中提及了當(dāng)年與數(shù)字化轉(zhuǎn)型或保險(xiǎn)科技相關(guān)的舉措。

數(shù)字化浪潮之下，越來(lái)越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正積極融入轉(zhuǎn)型。然而，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因情況不盡相同，轉(zhuǎn)型路徑與面臨問(wèn)題也有所差異。如何通過(guò)數(shù)字化加速企業(yè)變革？數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在哪些待解難題？各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的實(shí)踐路徑與成效如何？這一系列問(wèn)題成為當(dāng)下業(yè)內(nèi)高度關(guān)注的話題。

基于此，和訊網(wǎng)聯(lián)合眾安科技推出數(shù)字化轉(zhuǎn)型·高管訪談系列報(bào)道，希望通過(guò)對(duì)各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探討和洞悉，為行業(yè)提供更多思考和借鑒。

談起保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一個(gè)無(wú)法繞開的名字就是眾安保險(xiǎn)。作為中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)于2013年11月揭牌開業(yè)，成立不到4年便在香港聯(lián)交所主板上市，成為“香港金融科技第一股”。

濃厚的科技底色是眾安保險(xiǎn)最為顯著的“標(biāo)識(shí)”，而公司通過(guò)專有技術(shù)，透過(guò)場(chǎng)景設(shè)定開發(fā)的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品及解決方案，亦為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了諸多良性示范。

科技賦能業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

“數(shù)字化消費(fèi)、數(shù)字化產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化治理和服務(wù)等‘?dāng)?shù)字現(xiàn)象’正在打造全新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)格局。在這樣的趨勢(shì)下，保險(xiǎn)作為金融服務(wù)業(yè)，天然具有數(shù)字化潛質(zhì)，有望成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒軍。”眾安保險(xiǎn)技術(shù)研發(fā)中心架構(gòu)總監(jiān)張少博表示。

隨著保險(xiǎn)公司探路數(shù)字化發(fā)展新模式，越來(lái)越多的科技創(chuàng)新在第一時(shí)間落地應(yīng)用于保險(xiǎn)相關(guān)場(chǎng)景，以大數(shù)據(jù)運(yùn)用為核心的智慧風(fēng)控在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用也更加普及。如今，科技正滲透到承保、核保、定價(jià)、理賠等業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)保障基金近期發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告2022》顯示，截至2020年底，以大數(shù)據(jù)和人工智能為代表的保險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)和智能營(yíng)銷逐步應(yīng)用，行業(yè)平均承保自動(dòng)化率55.77%，核保自動(dòng)化率64.71%；以物聯(lián)網(wǎng)為代表的精準(zhǔn)快速理賠初顯成效，行業(yè)平均理賠自動(dòng)化率21.48%；客戶行為線上化、運(yùn)營(yíng)模式數(shù)字化和產(chǎn)品形態(tài)多樣化，截至2020年底實(shí)現(xiàn)平均線上化客戶占比41.88%，平均線上化產(chǎn)品占比36.18%。

“整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的價(jià)值鏈正在被重塑，科技運(yùn)用已成為行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施和最強(qiáng)助力，那些擁有安全、可靠、高效技術(shù)平臺(tái)的保險(xiǎn)公司，將在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有更多優(yōu)勢(shì)。”在張少博看來(lái)，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展必須以科技能力為支撐，駕馭科技的能力、實(shí)力和水平?jīng)Q定了一家保險(xiǎn)公司最終能做得多好、走得多遠(yuǎn)。

作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，科技是眾安保險(xiǎn)與生俱來(lái)的基因。早在成立之初，眾安保險(xiǎn)就踐行“保險(xiǎn)+科技”的雙引擎戰(zhàn)略，將云計(jì)算、AI、大數(shù)據(jù)、5G 等新技術(shù)運(yùn)用在保險(xiǎn)場(chǎng)景中，重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈條。

張少博介紹，眾安保險(xiǎn)始終將“技術(shù)驅(qū)動(dòng)”貫穿經(jīng)營(yíng)管理的始終，在發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)市場(chǎng)需求和自身技術(shù)資源優(yōu)勢(shì)，在保險(xiǎn)信息化、人工智能應(yīng)用、區(qū)塊鏈應(yīng)用、數(shù)據(jù)產(chǎn)品、開放平臺(tái)、智慧健康、智能理財(cái)、數(shù)字資產(chǎn)等方面進(jìn)行科技布局。比如，加大人工智能應(yīng)用，驅(qū)動(dòng)行業(yè)降本增效；使用云計(jì)算支撐的強(qiáng)大系統(tǒng)及開放式平臺(tái)，提升互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)承保能力；依靠大數(shù)據(jù)提升用戶畫像及精準(zhǔn)定價(jià)能力等。

而憑借科技布局的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，眾安保險(xiǎn)已建立起成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式。在運(yùn)用科技推動(dòng)自身發(fā)展的同時(shí)，還與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司合作，將不斷迭代的數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)價(jià)值鏈條中。2021 年，眾安共服務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈客戶109家，同比新增34家。產(chǎn)品矩陣和客戶群更加豐富，比如，眾安保險(xiǎn)在合規(guī)科技推出的等保合規(guī)一體化安全產(chǎn)品簽約了41家客戶，保險(xiǎn)經(jīng)代中臺(tái)幫助20多家主要經(jīng)代公司完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“公司堅(jiān)持科技賦能保險(xiǎn)，對(duì)數(shù)字化的相關(guān)投入毫不松懈。去年，眾安保險(xiǎn)研發(fā)投入11.3億元，占總保費(fèi)比例為5.5%，工程師及技術(shù)人員占公司員工總數(shù)為48%。”張少博稱，未來(lái)，我們將不斷對(duì)科技布局進(jìn)行適應(yīng)性動(dòng)態(tài)調(diào)整，以滿足保險(xiǎn)生態(tài)鏈上的各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，并全面支持對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上下游及周邊的技術(shù)業(yè)務(wù)整合。

構(gòu)建積木式商品中心，滿足業(yè)務(wù)多樣化需求

“保險(xiǎn)科技的本質(zhì)是用新技術(shù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和質(zhì)效提升，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)體驗(yàn)為更多用戶創(chuàng)造價(jià)值。”張少博認(rèn)為，科技正在讓保險(xiǎn)產(chǎn)品變得更加多元化、個(gè)性化。

作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)一直在探索科技與傳統(tǒng)保險(xiǎn)的融合，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)快捷、流量大的優(yōu)勢(shì)，更好地服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。比如，在產(chǎn)品研發(fā)上，眾安保險(xiǎn)跳脫出傳統(tǒng)的重疾險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)，拓展出健康管理、交易安全、生活消費(fèi)等碎片化生活場(chǎng)景以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景產(chǎn)品，推出營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、電信詐騙贈(zèng)險(xiǎn)、尊享E生、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等多種創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。

值得一提的是，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有迭代快、量極大、配置靈活等特點(diǎn)，因此對(duì)產(chǎn)品配置的效率和個(gè)性化都提出了更高的技術(shù)要求。對(duì)此，張少博指出，構(gòu)建中臺(tái)要考慮可復(fù)用性和協(xié)同性，我們希望中臺(tái)構(gòu)建的服務(wù)就像一塊塊積木，每一塊都可以靈活組合，通過(guò)輕量級(jí)的組裝模塊能夠在第一時(shí)間滿足前端需求，同時(shí)對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)降本增效。

為適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，眾安保險(xiǎn)構(gòu)建了技術(shù)先進(jìn)、高可用、高并發(fā)、高靈活、可擴(kuò)展的互聯(lián)網(wǎng)中臺(tái)系統(tǒng)——商品中心，并通過(guò)子公司眾安科技轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品化的服務(wù)賦能保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。商品中心基于所見(jiàn)即所得的低代碼平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)人員和非IT人員可以通過(guò)拖拽的方式快速搭建投保流程、投保頁(yè)面等商品配置模板，無(wú)需花費(fèi)大量時(shí)間、人力編寫代碼，就能輕松滿足程序開發(fā)的個(gè)性化需求，大大降低運(yùn)營(yíng)成本，提升了商品上線的效率。

“通過(guò)商品中心，非標(biāo)產(chǎn)品從配置到上線只需要3天時(shí)間，標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品只需要最快40分鐘可完成配置上線。”眾安保險(xiǎn)技術(shù)研發(fā)中心架構(gòu)總監(jiān)張少博解釋說(shuō)，在提速上線時(shí)間、降低運(yùn)營(yíng)成本的同時(shí)，商品中心還支持快速靈活的配置，更好地滿足客戶多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，商品配置模塊支持自定義保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃分為固定計(jì)劃、可變計(jì)劃，可設(shè)定多被保險(xiǎn)人，同時(shí)支持產(chǎn)品介紹、投保要素、健康告知、特別約定的配置。保險(xiǎn)計(jì)劃在關(guān)聯(lián)產(chǎn)品組合的環(huán)節(jié)中，可對(duì)關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品組合下的責(zé)任進(jìn)行可選定義、動(dòng)態(tài)保額定義。

截至2022年10月，商品中心已覆蓋公司健康險(xiǎn)事業(yè)部53%的H5業(yè)務(wù)場(chǎng)景，開放平臺(tái)部近50%的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，可支持個(gè)人和企業(yè)客戶的新保、續(xù)保、升級(jí)、加復(fù)購(gòu)場(chǎng)景，也可支持如抖音、廣點(diǎn)通等各流量平臺(tái)的投放，通過(guò)數(shù)據(jù)埋點(diǎn)支持各事件的數(shù)據(jù)上報(bào)，便于進(jìn)行運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)分析，調(diào)整投放策略，優(yōu)化投保頁(yè)面。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)和技術(shù)的高效協(xié)同

“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，用戶是一切產(chǎn)品的中心，快速響應(yīng)、探索、挖掘、引領(lǐng)用戶需求，是保險(xiǎn)公司生存發(fā)展的關(guān)鍵。”張少博說(shuō)，于技術(shù)團(tuán)隊(duì)而言，需要快速響應(yīng)市場(chǎng)，低成本快速驗(yàn)證想法，在客戶需求最為迫切的板塊優(yōu)先推出最初版本，并通過(guò)快速迭代不斷優(yōu)化提升，使其更加貼合用戶的需求。

為滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品場(chǎng)景化、高頻化、碎片化的特點(diǎn)，商品中心在設(shè)計(jì)的多個(gè)環(huán)節(jié)都強(qiáng)調(diào)快速迭代，力爭(zhēng)以最快時(shí)間、最低成本找到客戶需求，解決痛點(diǎn)。而在實(shí)際的研發(fā)過(guò)程中，技術(shù)團(tuán)隊(duì)面臨諸多挑戰(zhàn)。

一方面，研發(fā)期間會(huì)存在大量的多版本、多需求并行開發(fā)，大大增加了開發(fā)過(guò)程中的管理成本。同時(shí)，商品中心本身是一個(gè)跨團(tuán)隊(duì)的研發(fā)項(xiàng)目，存在較多排期不一致、需求不明確、需求插隊(duì)及變更等情況，這些也將影響運(yùn)營(yíng)效率，增加產(chǎn)品發(fā)布上線的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，多版本部署沖突，人工部署上線時(shí)效慢，發(fā)布單生命周期管理難以控制。

基于運(yùn)維開發(fā)工作中的痛點(diǎn)，眾安科技通過(guò)研發(fā)協(xié)作平臺(tái)TEAM管理過(guò)程化數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)從迭代 -> 需求 -> 任務(wù) -> 測(cè)試 -> 上線 -> 人力投入等整個(gè)過(guò)程的數(shù)據(jù)可視化，同時(shí)支持不同維度的報(bào)表，幫助企業(yè)優(yōu)化決策、提升效能。

針對(duì)高效運(yùn)營(yíng)，眾安則自研一站式發(fā)布上線平臺(tái)SHIP，解決多版本部署沖突、上線時(shí)效慢及發(fā)布單生命周期難以控制問(wèn)題，提供從發(fā)布單創(chuàng)建 -> 持續(xù)構(gòu)建 -> 并行測(cè)試 -> 串行測(cè)試 -> 灰度 -> 上線 -> 關(guān)閉的全生命周期管理自動(dòng)化的能力。

“實(shí)際上，研發(fā)協(xié)作平臺(tái)TEAM和發(fā)布上線平臺(tái)SHIP只是我們眾安研發(fā)運(yùn)維一體化平臺(tái)DevCube中的一部分，還包括質(zhì)量中臺(tái)Magic和智能監(jiān)控平臺(tái)Seraph，可以說(shuō)完整覆蓋了DevOps體系的研發(fā)域、發(fā)布域、測(cè)試域和運(yùn)維域，從業(yè)務(wù)鏈路上貫通研發(fā)、運(yùn)維全流程。”張少博解釋稱。

通過(guò)引入眾安研發(fā)運(yùn)維一體化平臺(tái)DevCube，能夠幫助企業(yè)形成功能化的平臺(tái)能力，從價(jià)值概念的提出到落地，從需求到代碼、再到產(chǎn)生的軟件制品版本，各層級(jí)關(guān)系有機(jī)組合，賦能和度量企業(yè)整個(gè)業(yè)務(wù)研發(fā)過(guò)程。同時(shí)，平臺(tái)結(jié)合配套的咨詢服務(wù)、知識(shí)轉(zhuǎn)移、培訓(xùn)賦能，確保DevOps體系能在企業(yè)和組織內(nèi)部成功落地，進(jìn)而幫助企業(yè)和組織提升軟件開發(fā)效能和質(zhì)量，提升業(yè)務(wù)連續(xù)性。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在協(xié)同，只有當(dāng)前端業(yè)務(wù)和后端技術(shù)之間高效協(xié)作和溝通，才能快速準(zhǔn)確響應(yīng)業(yè)務(wù)需求，適配互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的新格局。”張少博說(shuō)，眾安研發(fā)運(yùn)維一體化平臺(tái)DevCube，覆蓋項(xiàng)目協(xié)作、CI/CD、質(zhì)量測(cè)試、監(jiān)控告警、數(shù)據(jù)度量等多個(gè)研發(fā)過(guò)程工具，且整個(gè)產(chǎn)研過(guò)程可觀測(cè)、可持續(xù)優(yōu)化，真正實(shí)現(xiàn)了研發(fā)效能的增效和IT資源的降本。

目前，該平臺(tái)在眾安保險(xiǎn)已經(jīng)沉淀了5年以上，承載了354條產(chǎn)線、3000多名產(chǎn)研團(tuán)隊(duì)的每日生產(chǎn)和線上保障。截至目前，眾安研發(fā)運(yùn)維一體化平臺(tái)DevCube發(fā)布交付效率提升50%以上，所納管的主機(jī)超過(guò)1萬(wàn)臺(tái)，容器節(jié)點(diǎn)超過(guò)7萬(wàn)個(gè)，可支持超過(guò)3000人的大規(guī)模研發(fā)團(tuán)隊(duì)規(guī)模，年生產(chǎn)發(fā)布次數(shù)超過(guò)15萬(wàn)次，資源使用率提升73%，資源降本累計(jì)超2000萬(wàn)。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，保險(xiǎn)場(chǎng)景發(fā)生遷移，用戶需求也愈發(fā)個(gè)性化，這要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須以客戶需求為中心，在客戶需求中找尋價(jià)值，推出更智能化的產(chǎn)品及應(yīng)用場(chǎng)景，走精細(xì)化運(yùn)營(yíng)之路。張少博坦言，在新技術(shù)賦能下，眾安保險(xiǎn)將科技力和產(chǎn)品能力與場(chǎng)景相結(jié)合，積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新，同時(shí)將自身沉淀的科技能力向全行業(yè)輸出，助力保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（文中圖片來(lái)自企業(yè)供圖）

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 數(shù)字技術(shù)