羊城晚報(bào)記者 黃穎琳

“我從廣州坐高鐵到河源，不僅趕上了這波3%的三年期定期存款，還順便吃了當(dāng)?shù)氐聂~生。”歲末年初，“存款特種兵”再次出動(dòng)，甚至橫跨城市或地區(qū)，只為入手年化利率更高的存款產(chǎn)品，家住廣州的馮小姐(化名)就是其中的一員。

“跨城存款”為啥“火”起來(lái)？有相關(guān)專家和業(yè)內(nèi)人士指出，除了不同地區(qū)、不同銀行存款利差的吸引力，還與近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)異地存款政策收緊相關(guān)。要注意的是，奔赴異地開(kāi)戶存錢，應(yīng)考慮好時(shí)間成本、交通成本、資金安全等因素，避免因過(guò)度追求高息而陷入風(fēng)險(xiǎn)。

有銀行半個(gè)月完成整月目標(biāo)

歲末年初，“跨城存款”熱潮興起。

2024年12月初，家住廣州的馮小姐(化名)了解到部分異地銀行存款利率高于本地，于是專程前往河源龍川，在當(dāng)?shù)匾患掖彐?zhèn)銀行存了一筆三年期定期存款，年化利率為3.00%。她告訴羊城晚報(bào)記者：“坐高鐵直達(dá)只用1個(gè)多小時(shí)，不僅能獲得更高的利息收入，還可以在那邊游玩吃美食，一舉兩得。”

加入“跨城存款”隊(duì)伍的，還有來(lái)自四川的董先生(化名)，他在某社交平臺(tái)上看到了網(wǎng)友分享關(guān)于異地存款的帖子，于是在近期坐車到重慶，在當(dāng)?shù)匾患页巧绦泄衽_(tái)開(kāi)戶辦卡，按該行三年定期存款2.70%利率存入。

董先生給記者算了一筆賬，“按照我本地銀行定存利率普遍2%以下的情況對(duì)比，我的這筆存款利息至少增加了7000元，這趟來(lái)回路費(fèi)才不到300元。”他還透露，當(dāng)天辦理業(yè)務(wù)時(shí)，還遇到了一名從廣東飛過(guò)來(lái)重慶的“存款特種兵”。

“最近確實(shí)有很多外地客戶過(guò)來(lái)，去年12月，我們支行半個(gè)月就完成了整個(gè)月的(存款)目標(biāo)。”1月2日，記者從河源一家村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理處了解到，2024年12月15日前，該行三年、五年期定期存款利率分別為3.00%、3.15%，2024年12月15日后均下浮了15個(gè)BP，年化利率分別為2.85%、3.00%，仍高于不少大中型機(jī)構(gòu)存款利率。據(jù)其此前透露，該行去年12月的存款額度已經(jīng)超額，建議異地客戶提前告知，方便工作人員提前申請(qǐng)開(kāi)戶。

當(dāng)記者以儲(chǔ)戶身份進(jìn)一步詢問(wèn)辦理存款的流程時(shí)，該客戶經(jīng)理回復(fù)稱：“異地辦理的首次開(kāi)戶需要本人持有證件前往線下辦理手續(xù)，現(xiàn)場(chǎng)存一部分款項(xiàng)進(jìn)去，后續(xù)可以在手機(jī)銀行客戶端進(jìn)行線上的異地轉(zhuǎn)賬取款。要留意的是，異地開(kāi)戶的轉(zhuǎn)賬額度會(huì)有一定限制。”

異地存錢靠譜嗎

奔赴異地開(kāi)戶存錢，為啥那么火熱？

記者注意到，自2022年9月以來(lái)，國(guó)有大行的存款掛牌利率已進(jìn)行了六輪集中調(diào)整，其中2024年7月和10月分別進(jìn)行了兩次調(diào)整，其他中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2024年10月，銀行整存整取存款3個(gè)月期平均利率為1.268%，6個(gè)月期平均利率為1.471%，1年期、2年期、3年期、5年期平均利率分別為1.588%、1.701%、2.061%和2.027%，各期限平均利率環(huán)比降幅超20BP。

在此背景下，不同地區(qū)、不同銀行的存款利差確實(shí)有著較大的吸引力。光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，一般來(lái)說(shuō)，中小銀行由于網(wǎng)點(diǎn)、品牌、客群基礎(chǔ)、產(chǎn)品服務(wù)能力、融資渠道等與大行存在一定差距，存款利率一般會(huì)高一些。

招聯(lián)首席研究員董希淼在接受羊城晚報(bào)記者采訪時(shí)表示，2021年1月，金融管理部門印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，并要求地方性法人商業(yè)銀行要堅(jiān)守發(fā)展定位，確保通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的存款業(yè)務(wù)，立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。這意味著，部分追求較高利率的儲(chǔ)戶，需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)一類賬戶進(jìn)行存款，進(jìn)而催生了“跨城存款”。

當(dāng)然，有人詢問(wèn)存款“攻略”，也有人抱有質(zhì)疑態(tài)度，這真的靠譜嗎？董希淼指出，總體而言，“跨城存款”是安全且合規(guī)的。但要注意兩點(diǎn)：其一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等費(fèi)用以及時(shí)間成本，儲(chǔ)戶應(yīng)仔細(xì)比較是否劃算；其二，“跨城存款”應(yīng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理，切勿參與高息攬儲(chǔ)、“貼息”等活動(dòng)。

另有業(yè)內(nèi)人士提醒，儲(chǔ)戶在選擇異地存款時(shí)，要格外留意信息不對(duì)稱問(wèn)題，建議充分考慮銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)控能力等因素，避免因過(guò)度追求高息而陷入風(fēng)險(xiǎn)。

“高息”攬儲(chǔ)多是階段性

除了“存款特種兵”的“心動(dòng)不如行動(dòng)”，不少銀行也紛紛使出各式“招數(shù)”。記者留意到，部分地區(qū)的中小銀行正悄然上調(diào)部分期限的存款利率。

2024年11月30日晚，位于山東的聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行發(fā)文稱，該行自2024年12月1日起，將二年期定期存款(整存整取)利率從2.15%調(diào)整為2.30%，上調(diào)15BP。2024年12月6日晚，河南滎陽(yáng)農(nóng)商銀行宣布2024年12月7日起，“存款利率全線上調(diào)”，一年期、二年期、三年期存款利率上調(diào)至1.80%、1.80%和2.05%，分別較掛牌利率高出50BP、45BP和40BP。

此外，有的銀行還推出特色存款、大額存單等“高息”存款產(chǎn)品。2024年12月16日，湖北宜都農(nóng)商銀行上新2025“開(kāi)門紅”定期存款產(chǎn)品，其中起存金額20萬(wàn)元的產(chǎn)品一年期、兩年期、三年期的年利率分別達(dá)1.75%、1.65%和2.1%。其海報(bào)顯示，如果存入20萬(wàn)元，存款期限為3年，到期利息將比普通定期多1200元。

無(wú)錫錫商銀行發(fā)布推文提示，“大額存單額度告急，即將售罄！”其中，三年期大額存單年利率為3%，持有365天后可以轉(zhuǎn)讓。

一位不愿具名的銀行從業(yè)人員透露，在歲末年初這個(gè)特別節(jié)點(diǎn)，中小銀行提高存款利率、上架各種“存款利器”，其實(shí)都不是“新鮮事”，大多是階段性、臨時(shí)性的。一方面是為了在本年度完成更多拉新KPI、提升攬儲(chǔ)規(guī)模，另一方面也是提前“備戰(zhàn)”爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門紅”。

有專家同樣認(rèn)為，中小銀行此輪“高息攬儲(chǔ)”并非長(zhǎng)久持續(xù)的。董希淼指出，銀行應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，不追求簡(jiǎn)單的規(guī)模增長(zhǎng)和市場(chǎng)份額。尤其是中小銀行，要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。

關(guān)鍵詞：