?協(xié)議存款是什么
協(xié)議存款是由銀行等法人或法人授權(quán)的機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行、中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定辦理的一定期限、一定金額以上的存款業(yè)務(wù)。
根據(jù)中華人民共和國中國銀行或中國銀行工業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定,協(xié)議保證金為商業(yè)銀行。對于一些特殊的中資資金,如保險資金,社會保障資金,養(yǎng)老保險基金等。存款期限較長,初始存款金額較大,利率、期限、結(jié)息及支付方式、違約金標(biāo)準(zhǔn)等人民幣存款種類由雙方約定。該存款可作為接受存款金融機(jī)構(gòu)的長期資金來源,不屬于銀行間存款,應(yīng)納入貸存比指標(biāo)。協(xié)議存款不能提前支取,其協(xié)議存單可以作為融資質(zhì)押。
貨幣市場基金配置的協(xié)議存款屬于同業(yè)存款范疇。與普通存款不同,他們不需要繳納20%的法定存款準(zhǔn)備金,也可以享受“無罰息”的優(yōu)惠待遇。
銀行協(xié)議存款是指我國商業(yè)銀行按照中國人民銀行或中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的有關(guān)規(guī)定,與其他機(jī)構(gòu)、法人或法人授權(quán)機(jī)構(gòu)簽訂一定期限、一定金額以上的存款利率協(xié)議的存款業(yè)務(wù)。
同時,也指雙方約定的資金,社保、資金,保險、資金,養(yǎng)老保險基金等特殊的人民幣存款類型。有長期和大額存款、利率、期限、結(jié)息和支付方式、違約金標(biāo)準(zhǔn)等。
目前,銀行協(xié)議存款的存款金額為人民幣5——1億元,存款期限一般為5年。協(xié)議存款后不能提前支取,但其協(xié)議存單可以作為融資質(zhì)押。
協(xié)議存款和定期存款的區(qū)別介紹
協(xié)議存款和定期存款分別是在起點,收益,風(fēng)險以及流動性四個方面的區(qū)別:
定期存款起點較低。個人投資者購買大額存單起點30萬元,非金融機(jī)構(gòu)起點1000萬元,將大部分投資者拒之門外。定期存款只要50元,可以說幾乎任何投資者都可以參與。大額存單利率更高。
大額存單有固定利率和浮動利率兩種計息方式。就大額存單而言,利率一般上升40%,高于定期存單。
在風(fēng)險方面,兩者的風(fēng)險是相等的。大額存單本質(zhì)上是存款金融產(chǎn)品的一種,所以和定期存款一樣被納入存款保險范圍,風(fēng)險極低。大額存單流動性更好。大額存單可以提前轉(zhuǎn)讓、支取、贖回。
與定期存款相比,大額存單的流動性明顯更好。假設(shè)你買的是一年期大額存單,年利率2.8%。如果你需要資金半年,可以考慮轉(zhuǎn)讓或者贖回,只需要損失少量收入,比如2%的收入水平。定期存款需要提前支取的,只能按現(xiàn)行利率0.35%計算。大額存單起點比較高,至少需要30萬資金投資,而且利率比定期存款高。與定期存款的另一個區(qū)別是大額存單是可轉(zhuǎn)讓的,本質(zhì)上是一種金融產(chǎn)品,但風(fēng)險遠(yuǎn)小于其他投資方式,受到投資者的青睞。
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